자차 보험이란?
자차 보험은 ‘자기 차량 손해보험’의 줄임말입니다. 자동차 보험에 가입할 때 자차 보험 특약을 추가하면 사고 발생 시 자기 차량이 입은 손해를 보상받을 수 있습니다. 사고, 도난, 화재 등으로 차량이 파손된 경우 수리비 보상도 받을 수 있습니다. 손해 금액 중 보험에 가입할 때 설정한 자기부담금만 본인이 부담하고 나머지는 보험사가 보상합니다.
자차 보험 가입 목적
자차 보험은 의무 사항이 아니기 때문에 반드시 가입할 필요는 없습니다. 그러나 교통 사고로 차량이 파손되었을 때 수리비를 보상받기 위해서는 자차 보험에 가입해야 합니다. 자차 보험 없이 사고가 발생할 경우 자동차 수리비 전액을 본인이 부담해야 합니다. 자차 보험이 없는 경우 발생할 수 있는 문제는 아래와 같습니다.
| 사고 종류 | 발생하는 문제 |
|---|---|
| 본인과실 사고 | 본인 자동차의 수리비 전액을 자비 부담 |
| 쌍방과실 사고 | 상대방 차량의 수리비는 보험사가 보상, 본인 차량 수리비는 전액 자비 부담 |
| 가해자 불명 사고 | 가해자를 찾지 못하거나 가해자가 보험에 가입하지 않은 경우 본인 차량 수리비를 전액 자비 부담 |
| 자연재해 사고 | 홍수, 태풍, 침수, 지진 등 천재지변으로 인한 차량 피해 보상 불가 |
| 가해자와 소송 진행 | 가해자가 피해 보상 거부 시 손해배상 소송을 본인이 직접 진행 (자차 보험 가입 시 보험사가 진행) |
자차 보험 자기부담금
자기부담금은 사고 발생 시 가입자가 직접 부담해야 하는 금액을 말합니다. 자동차 보험에 가입할 때 자기부담률을 20%와 30% 중 선택할 수 있으며 자기부담율이 높을 수록 보험료가 낮아집니다. 자기부담금은 사고 금액에 자기부담률을 곱하여 계산할 수 있습니다.
자기부담금에는 하한액과 상한액이 있습니다. 자기부담금이 최저 한도액보다 낮거나 최고 한도액보다 높으면 자기부담금은 해당 한도액이 됩니다. 예를 들어 사고 금액에 자기부담율을 곱해 산출한 자기부담금이 50만 원이고, 상한액이 30만 원이라고 하면 실제 자기부담금은 30만 원입니다.
자기부담률이 20%인 경우에는 물적사고 할증 기준 금액에 따라 최저 자기부담금이 정해집니다. 할증 기준 금액이 높을수록 최저 자기부담금도 높아집니다. 최고 자기부담금은 할증 기준 금액에 관계없이 50만 원입니다. 자기부담률이 30%인 경우 최저 자기부담금과 최고 자기부담금은 할증 기준 금액에 관계없이 각각 30만 원과 100만 원입니다.
사고 금액과 할증 기준 금액별 자기부담금
| 사고 금액 | 할증 기준 금액 | 자기부담금 | 지급보험금 |
|---|---|---|---|
| 20만 원 | 50만 원 | 5만 원 | 15만 원 |
| 200만 원 | 20만 원 | 없음 | |
| 100만 원 | 50만 원 | 20만 원 | 80만 원 (*) |
| 200만 원 | 20만 원 | 80만 원 |
(*) 지급보험금이 할증 기준 금액보다 커서 다음 년도 보험료가 할증
자차 보험 가입 방법
자차 보험은 자동차 보험에 가입할 때 선택할 수 있는 특약 중 하나로, 매년 보험을 갱신할 때 추가하거나 뺄 수 있습니다. 단, 일단 보험에 가입한 후에는 다음 갱신 때까지 추가할 수 없습니다. 자차 보험을 추가하려면 기존에 가입한 자동차 보험을 해지하고 새로 가입해야 합니다.
자차 보험에 가입할 때는 ‘차량단독사고손해보상특약’을 추가하는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 다른 차량과 사고가 났을 때만 보상해주고 단독 사고가 났을 때는 보상해주지 않습니다. 예를 들어 전신주나 동물과 부딪혀서 차량이 차손된 경우 보상해주지 않습니다.
중고차나 기존에 자차 보험에 가입하지 않은 차량이 자동차 보험을 갱신할 때 자차를 추가할 경우 보험사가 해당 차량의 하자 여부를 심사하는데요. 심사 결과에 따라 자차 보험에 가입하지 못할 수도 있습니다. 그래서 자차 보험에 가입했다면 계속 유지하는 것이 좋습니다.
자동차 보험 견적 비교
자동차 보험은 보장 내용이 같더라도 보험사에 따라 보험료가 다를 수 있습니다. 보험료를 결정하는 요소 중 하나인 사업비와 이윤의 차이가 크기 때문입니다. 따라서 자동차 보험에 가입하기 전에 여러 보험사의 견적을 비교해보는 것이 좋습니다.
- 삼성화재 자동차 보험료 계산
- KB손해보험 자동차 보험료 계산
- DB손해보험 자동차 보험료 계산
- 현대해상 자동차 보험료 계산
- 한화손해보험 자동차 보험료 계산
- 캐롯손해보험 자동차 보험료 계산
- 롯데손해보험 자동차 보험료 계산
- 메리츠화재 자동차 보험료 계산
- 하나손해보험 자동차 보험료 계산
- AXA손해보험 자동차 보험료 계산
- 흥국화재 자동차 보험료 계산
- MG손해보험 자동차 보험료 계산
지금까지 자차 보험이 필요한 이유와 효과적인 가입 방법을 알아봤습니다. 자동차 보험에 가입할 때 자차 보험을 제외하면 보험료를 낮출 수 있는데요. 자차 보험 없이 사고가 나면 본인의 차량이 입은 손해에 대해서 아무런 보장도 받을 수 없다는 점에 유의해야 합니다.