자동차 보험료 할증 요율 종류
자동차 보험료는 기본 보험료, 특약 요율, 특별 요율, 가입자 특성 요율, 우량 할인⋅불량 할증 요율, 사고 건수별 특성 요율의 총 6가지 요소로 결정됩니다.
1. 기본 보험료
차종, 배기량, 운행 목적, 보험 가입 금액, 운전자 성별, 운전자 연령 등에 따라 미리 책정된 기본 보험료를 말합니다.
2. 특약 요율
운전자의 연령을 제한하는 특약이나 본인, 가족, 부부 등 운전할 인원을 제한하는 특약, 주행 거리에 따라 보험료를 할인해주는 마일리지 할인 특약 가입 시 적용되는 요율을 말합니다.
3. 특별 요율
특수 장비 차량 등 구조나 운행 방식이 일반 자동차와 달라 사고 위험이 높은 차량에 적용되는 요율을 말합니다.
4. 가입자 특성 요율
운전자의 보험 가입 경력과 교통 법규 위반 경력에 따른 요율을 말합니다. 보험 가입 경력 요율은 1년 미만, 1년 이상 ~ 2년 미만, 2년 이상 ~ 3년 미만으로 차등 적용되고, 가입 경력이 짧을수록 보험료가 비쌉니다. 보험 가입 경력이 1년 미만인 운전자는 3년 이상인 운전자에 비해 약 1.5배의 보험료를 내야 합니다.
| 3년 이상 | 2 ~ 3년 | 1 ~ 2년 | 1년 미만 |
|---|---|---|---|
| 100% | 102.9% | 113.2% | 146.2% |
교통 법규 위반 경력도 보험료 할증에 영향을 미칩니다. 예를 들어 무면허 운전을 하다 적발되면 보험료가 최대 30%까지 할증됩니다. 교통 법규 위반 내용에 따른 할증 요율은 아래와 같습니다.
| 교통 법규 위반 내용 | 할증 요율 |
|---|---|
| 무면허 운전사고 발생 시 조치 의무 위반음주 운전 2회 이상 | 30% |
| 음주 운전 1회신호 위반, 차선 위반, 속도 위반 4회 이상 | 20% |
| 신호 위반, 차선 위반, 속도 위반 2 ~ 3회 | 15% |
| 벌점이 있는 교통 법규 위반 | 10% |
| 교통 법규를 위반하지 않은 경우 | 0% ~ -10% |
5. 우량 할인⋅불량 할증 요율
우량 할인⋅불량 할증 요율은 보험 가입 기간 중 사고 유무에 따라 등급별로 적용되는 요율을 말합니다. 등급은 1Z부터 29P까지 29단계로 나뉘는데 처음 자동차 보험에 가입하면 11Z 등급을 받습니다. 자동차 보험에 가입하고 무사고 운전을 하면 11Z, 11F, 12Z 순으로 매년 1단계씩 등급이 올라갑니다.
18년 동안 무사고 운전을 하면 장기 무사고 보호 등급인 29P가 됩니다. 장기 무사고 보호 등급의 경우 사고 점수가 1점 이하인 사고에 대해서는 등급이 하락하지 않습니다. 또한 사고 점수가 2점 이상인 사고에 대해서는 1점을 차감한 점수만큼 등급이 하락합니다.
6. 사고 건수별 특성 요율
사고건수 특성요율은 사고 내용과 관계없이 직전 3년간 사고 유무와 사고 건수에 따라 적용되는 요율입니다. 직전 3년간 무사고인 경우에는 보험료가 할인되고, 사고가 있었던 경우에는 이후 3년간은 무사고 운전을 해도 보험료가 할인되지 않습니다. 예를 들어 올해 13Z 등급에서 2점짜리 사고로 11Z가 되었다면 이후 무사고 운전을 해도 3년간은 등급이 11Z로 유지되고 4년차에 12Z로 올라갑니다.
자동차 보험료 할증 계산 방법
자동차 보험료는 보험사가 금융감독원에 신고한 자동차 보험 요율표에 근거해서 계산되는데요. 할증을 적용한 보험료 계산 방법은 아래와 같습니다.
자동차 보험료 = 기본 보험료 * 특약 요율 * 가입자 특성 요율 * 특약 요율 * 우량 할인⋅불량 할증 요율 * 사고 건수 별 특성 요율
예를 들어 (1) 기본 보험료가 100만 원이고, (2) 보험 가입 경력이 3년 이상이며, (3) 교통 법규 위반 경력이 없고, (4) 할인 할증 등급이 15Z이며, (5) 최근 3년간 무사고 운전을 한 사람이 납부할 보험료는 기본 보험료의 절반 수준인 50만 420원입니다.
자동차 보험료 = (1) 100만 원 * (2) 100% * (3) 93.5% * (4) 59.2% * (5) 88.7% = 50만 420원
자동차 보험 견적 비교
자동차 보험은 보장 내용이 같더라도 보험사에 따라 보험료가 다를 수 있습니다. 보험료를 결정하는 요소 중 하나인 사업비와 이윤의 차이가 크기 때문입니다. 따라서 자동차 보험에 가입하기 전에 여러 보험사의 견적을 비교해보는 것이 좋습니다.
- 삼성화재 자동차 보험료 계산
- KB손해보험 자동차 보험료 계산
- DB손해보험 자동차 보험료 계산
- 현대해상 자동차 보험료 계산
- 한화손해보험 자동차 보험료 계산
- 캐롯손해보험 자동차 보험료 계산
- 롯데손해보험 자동차 보험료 계산
- 메리츠화재 자동차 보험료 계산
- 하나손해보험 자동차 보험료 계산
- AXA손해보험 자동차 보험료 계산
- 흥국화재 자동차 보험료 계산
- MG손해보험 자동차 보험료 계산
지금까지 자동차 보험 할증 요율의 종류와 보험료 할증액 계산 방법을 알려 드립니다. 자동차 보험은 차종이 같더라도 운전자에 따라 보험료가 다른데요. 보험 가입 경력이 짧거나 교통 위반 경력이 많으면 다른 사람보다 3배 이상 높은 보험료를 내야 할 수도 있습니다.