간편심사(SI) 보험
간편심사 보험은 최근 2년 이내(암의 경우 5년) 입원이나 수술 이력이 없는 유병자가 가입할 수 있는 보험입니다. 일반적으로 ‘3‧2‧5’ 고지 항목에 해당하지 않으면, 유병자나 고령자도 쉽게 가입할 수 있는데요. ‘3‧2‧5’ 고지 항목은 아래와 같습니다.
- 최근 3개월 내 입원, 수술, 추가 검사 소견이 있는 경우
- 최근 2년 내 입원 또는 수술 이력이 있는 경우
- 최근 5년 내 암 진단, 입원, 수술을 받은 이력이 있는 경우
이 보험은 입원 및 수술에 대한 고지 의무와 기간이 축소됐고, 통원 치료 및 투약에 대한 고지 의무도 면제됐습니다. 따라서 고혈압, 당뇨병 등의 만성 질환으로 약을 복용 중인 사람뿐만 아니라, 심근경색증, 뇌졸중과 같은 질환으로 오랫동안 입원하거나 수술한 적이 있는 사람도 가입할 수 있습니다. 다만, 최근 2년(암은 5년) 이내에 입원이나 수술 이력이 있는 경우에는 가입이 거절될 수 있습니다.
간편심사(SI) 보험은 유병자와 고령자도 일반적인 건강보험 가입이 어려운 경우에도 쉽게 가입할 수 있는 장점이 있습니다. 그러나 보험료가 일반 보험보다 1.5배에서 최대 2배 정도 비싸다는 단점도 있는데요. 이는 유병력자 보험의 손해율이 높아, 보험사들이 보험료 책정 시 높은 할증률을 적용하기 때문입니다.
고혈압‧당뇨병 특화 보험
고혈압‧당뇨병 특화 보험은 고혈압 및 당뇨병 환자들이 계약 전 알릴 의무 없이 가입할 수 있는 보험입니다. 이 보험은 고혈압이나 당뇨병 치료 기록에 관계없이 가입이 가능하며, 암, 뇌졸중, 급성심근경색과 같은 특정 질병으로 사망할 경우 보상을 받을 수 있습니다.
다만, 고혈압 및 당뇨병 환자의 위험도가 반영되어 이 보험은 일반 보험보다 보험료가 10% 이상 비싸다는 단점이 있는데요. 보험에 가입한 후 고혈압이나 당뇨병 상태가 개선되면, 이를 증명하여 보험료가 저렴한 일반 보험으로 전환할 수 있습니다.
무심사 보험
무심사 보험은 질병이 있어도 쉽게 가입할 수 있는 사망보장 보험으로, 상품명에 ‘무심사’와 같은 문구가 표기되어 있습니다. 이 보험은 모든 질병과 치료 내역에 대한 계약 전 알릴 의무와 건강 검진 절차가 생략되어, 보험 가입을 거절당하지 않기 때문에 질병을 가진 유병자도 간편하게 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.
그러나, 무심사 보험은 위험도가 높은 유병자들이 많이 가입하기 때문에, 보험료가 일반 보험보다 5배 이상 비싸다는 단점이 있습니다. 또한, 사망 시에만 보상이 이루어지며, 사망 보험금이 1,000만 원에서 3,000만 원으로, 다른 보험 상품에 비해 적습니다.
유병력자 실손보험 가입 시 고려해야 할 사항
유병력자 실손보험은 가입 절차가 간편하지만, 신중한 선택이 필요합니다. 건강한 사람이 유병력자 보험에 가입할 경우, 비싼 보험료를 꾸준히 납부하면서도 필요할 때 충분한 보장을 받지 못할 가능성이 있기 때문입니다. 대표적인 유병자보험인 간편심사(SI) 보험은 병력이나 나이로 인해 일반 건강보험 가입이 어려운 사람들도 가입할 수 있는 장점이 있지만, 보험료가 일반 보험보다 2배 이상 비싼 경우가 많습니다. 따라서, 건강한 사람이라면 심사가 다소 까다롭더라도 보험료가 저렴하고 보장 범위도 넓은 일반 보험에 가입하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
유병력자 실손보험 견적 비교
유병력자 보험은 병력이 있거나 만성 질환으로 치료 중인 사람들도 가입할 수 있도록 가입 절차를 간소화한 보험입니다. 고혈압이나 당뇨병 같은 병력이 있는 경우에도 가입할 수 있으며, 상해나 질병으로 인한 입원 및 통원 치료 시 실제 발생한 의료비를 보상합니다. 실비 보험은 표준화되어 있어 보험사에 상관없이 보장 내용이 같은데요. 보험료는 보험사별로 사업비와 손해율에 따라 다르므로, 보험 가입 시 여러 보험사의 견적을 꼼꼼히 비교해보는 것이 좋습니다.
- 삼성화재 유병력자 실손 의료비 보험료 계산
- KB손해보험 유병력자 실손 의료비 보험료 계산
- DB손해보험 유병력자 실손 의료비 보험료 계산
- 현대해상 유병력자 실손 의료비 보험료 계산
- 롯데손해보험 유병력자 실손 의료비 보험료 계산
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지금까지 유병력자 실손보험의 종류별 장단점을 알아봤습니다. 유병력자 실손보험은 과거 병력이나 만성 질환을 가진 사람들도 가입할 수 있는 보험 상품으로, 크게 간편심사(SI) 보험, 고혈압·당뇨병 특화 보험, 그리고 무심사 보험으로 구분되는데요. 각 보험은 가입 요건, 보장 내용, 보험료가 다르기 때문에, 본인의 건강 상태와 필요에 맞춰 신중하게 선택할 필요가 있습니다.