유상 운송 보험이란?
유상 운송 보험이란, 개인이 오토바이를 이용해 요금이나 건당 수수료를 목적으로 운행할 때 반드시 가입해야 하는 보험입니다. 배달 아르바이트, 퀵서비스, 렌트 사업 등 수익 창출을 목적으로 오토바이를 운행할 경우 유상 운송 보험은 필수적인데요. 보험료를 아끼기 위해 유상 운송 보험 대신 가정용 보험에 가입한 상태에서 배달 중 사고가 발생하면, 사고에 대한 보장을 받을 수 없을 뿐만 아니라 법적 처벌도 받을 수 있습니다.
유상 운송 보험료가 비싼 이유
배달 아르바이트를 하는 운전자는 배달 건수를 늘릴수록 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 그래서 과속 운전할 가능성이 높고 운전 중 전화를 받아야 하는 상황이 자주 발생하는데요. 이로 인해 일반 운전자보다 사고 위험이 높습니다. 이로 인해 보험사에서는 유상 운송 보험의 보험료를 가정용 보험보다 더 높게 책정하고 있습니다.
유상 운송 보험 보장 내용
1. 책임보험
책임보험은 오토바이 소유자가 의무적으로 가입해야 하는 보험으로, 대인배상1과 대물배상 두 가지 담보로 구성되어 있습니다. 이 보험에 가입해야만 오토바이 번호판을 발급받을 수 있으며, 미가입 상태로 운전하는 경우 과태료가 부과될 수 있습니다.
| 담보 | 보장 내용 |
|---|---|
| 대인배상1 | 상대방의 인적 피해 금액에 대해 최대 1억 5천만 원의 보험료를 지급 |
| 대물배상 | 상대방의 물적 피해 금액에 대해 보험료를 지급 |
2. 종합보험
종합보험은 책임보험에서 제공하는 대인배상1과 대물배상 외에도, 대인배상2, 자기신체사고, 자동차 상해, 무보험 상해 등의 특약을 추가하여 보장 범위를 넓힌 보험입니다. 의무 가입은 아니지만, 오토바이 사고는 상대적으로 피해 금액이 클 가능성이 높기 때문에 가급적 종합보험에 가입하는 것이 좋습니다.
| 담보 | 보장 내용 |
|---|---|
| 대인배상2 | 상대방의 인적 피해 금액 전액을 보험료로 지급 |
| 자기신체사고 | 내가 다쳤을 경우 가입한 금액 내에서 부상 등급에 따라 보험료를 지급 |
| 자동차 상해 | 내가 다쳤을 경우 가입한 금액 내에서 치료비 전액을 보험료로 지급 |
| 무보험 상해 | 보험사는 무보험 차량에 의해 피해를 입은 피보험자에게 치료비 전액을 보험료로 지급하고 가해자에 대해 구상권을 청구 |
연령대별 유상 운송 보험료
유상 운송 보험에 가입할 때는 책임보험과 종합보험 중 하나를 선택할 수 있습니다. 책임보험은 최소한의 보장을 제공하는 대신 보험료가 저렴하고, 종합보험은 더 넓은 보장 범위를 제공하지만 보험료가 더 비씬데요. 연령대별 통상적인 유상 운송 보험료는 아래와 같습니다:
| 가입나이 | 책임보험 | 종합보험 |
|---|---|---|
| 만 20세 | 약 700만 원 | 약 1,000만 원 |
| 만 24세 | 약 700만 원 | 약 1,000만 원 |
| 만 30세 | 약 600만 원 | 약 950만 원 |
| 만 43세 | 약 500만 원 | 약 800만 원 |
유상 운송 보험료 절약 방법
오토바이 보험료에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 무사고 경력입니다. 무사고 경력이 길수록 보험료 할인이 적용되며, 사고가 발생하면 할증이 붙습니다. 이때 보험료의 할인 또는 할증을 결정하는 기준을 할인·할증 등급이라고 합니다. 무사고 경력이 쌓여 최고 등급에 도달하면 보험료를 최대 70%까지 할인받을 수 있는데요. 20대 초반에 오토바이 보험에 가입하는 경우, 무사고 경력에 따른 유상 운송 보험료는 아래와 같습니다.
| 무사고 기간 | 책임 보험 | 종합 보험 |
|---|---|---|
| 최초 가입 | 약 700만 원 | 약 1,000만 원 |
| 1년 | 약 350만 원 | 약 500만 원 |
| 3년 | 약 250만 원 | 약 350만 원 |
| 10년 | 약 200만 원 | 약 300만 원 |
보험사별 할인∙할증 등급
오토바이 보험의 할인·할증 등급은 11Z부터 26Z까지 총 16단계로 나뉘며, 등급이 높을수록 보험료가 저렴해집니다. 처음 가입 시에는 기본적으로 11Z 등급을 받게 되며, 매년 무사고 운전을 하면 등급이 한 단계씩 상승하고, 반대로 사고를 내면 사고 점수에 따라 등급이 하락하는데요. 사고로 인해 보험 처리를 하면 이후 3년간 무사고 운전을 유지해도 등급이 상승하지 않습니다. 따라서 보험료를 낮추기 위해서는 장기간 무사고 경력을 유지하는 것이 중요합니다.
| 등급 | 삼성화재 | KB손보 | DB손보 | 현대해상 |
|---|---|---|---|---|
| 11Z | 110.0% | 93.0% | 100.0% | 110.6% |
| 12Z | 57.0% | 55.5% | 65.0% | 62.8% |
| 13Z | 48.0% | 45.5% | 43.0% | 55.9% |
| 14Z | 39.0% | 37.5% | 43.0% | 41.0% |
| 15Z | 39.0% | 34.5% | 43.0% | 40.8% |
| 16Z | 37.0% | 52.5% | 42.0% | 38.5% |
| 17Z | 35.0% | 32.5% | 40.0% | 36.7% |
| 18Z | 34.0% | 32.0% | 40.0% | 32.5% |
| 19Z | 33.0% | 31.5% | 36.0% | 30.0% |
| 20Z | 31.0% | 31.5% | 35.0% | 30.0% |
| 21Z | 31.0% | 31.5% | 33.0% | 30.0% |
| 22Z | 31.0% | 31.5% | 33.0% | 30.0% |
| 23Z | 31.0% | 31.5% | 33.0% | 30.0% |
| 24Z | 31.0% | 31.5% | 33.0% | 30.0% |
| 25Z | 31.0% | 31.5% | 33.0% | 30.0% |
| 26Z | 31.0% | 31.5% | 33.0% | 30.0% |
오토바이 보험 견적 비교
오토바이 보험은 차량의 배기량, 사용 목적, 보장 범위, 운전자의 나이 등에 따라 크게 달라집니다. 또한, 보험사마다 보험료 책정 방식이 달라 차이가 발생할 수 있습니다. 따라서 오토바이 보험에 가입할 때는 여러 보험사의 견적을 비교해보는 것이 좋습니다.
지금까지 운전자의 연령대별 유상 운송 보험료와 이를 절감할 수 있는 방법에 대해 알아봤습니다. 배달의 민족, 쿠팡이츠, 요기요 등에서 오토바이를 이용해 배달을 하려면 반드시 유상 운송 보험에 가입해야 하는데요. 배달 업종은 사고율이 높아, 유상 운송 보험료가 매우 비싸게 책정이 된다는 점에 유의할 필요가 있습니다.