진단비 보험의 필요성
진단비 보험은 실제 진료비와 상관없이 정해진 금액을 보장받을 수 있습니다. 암과 같은 중대 질병은 치료에 막대한 비용과 시간이 들고, 후유증이 커서 근로 소득을 유지하기 어려워질 수 있습니다. 이때 진단비 보험에 가입하면 치료비 외에도 소득 감소에 대비하고 요양비와 생활비를 마련할 수 있습니다.
예를 들어, 진단비를 3,000만 원으로 가입하면 실제 진료비가 100만 원이라도 보험사로부터 3,000만 원을 받을 수 있습니다. 실손보험(실비보험)과 달리 여러 개의 보험에 가입하면 진단비를 중복으로 받을 수 있어 경제적 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
암 보험 진단금 1억 원이 적절한가?
암에 걸렸을 때 치료비보다 더 큰 문제는 소득 감소입니다. 항암 치료 중에는 일을 할 수 없고, 완치 후에도 체력이 떨어져 근로 소득을 유지하기 어려울 수 있습니다. 암보험의 진단비는 치료비 외에 소득 감소에 대비하고 요양비와 생활비를 마련하는 데 목적이 있습니다. 따라서 치료비만 겨우 감당하는 보험금을 부족할 수 있습니다.
그래서 암 보험은 진단금이 높을 수록 좋습니다. 요즘 암보험은 진단금을 1억 원 이상 보장하는 경우가 많습니다. 암, 뇌, 심장 질환은 치료비가 많이 들기 때문에 진단비는 많을수록 좋습니다. 하지만 진단비가 높을수록 보험료도 높아지는 문제가 있습니다.
최근 의료 기술의 발달로 암 완치율이 높아졌고 치료를 위한 수술도 간단해졌습니다. 또한 대부분의 암 치료비는 대부분 국민건강보험과 실손의료보험으로 보장받을 수 있어 예전만큼 높은 진단비가 필요 없을 수 있습니다. 가족력이 없다면 5,000만 원 미만으로도 충분할 수 있습니다.
실손 보험이 있어도 진단비 보험이 필요한가?
실손 보험이 있어도 암, 뇌혈관질환, 심장질환 등 중대 질병 진단비 보험을 추가로 가입하는 것이 좋습니다. 중대 질병에 걸리면 경제 활동이 중단되는 경우가 많고, 병원 치료비 외에도 간접 비용이 많이 드는데요. 실손 보험은 실제 병원 진료비 일부만 보장하기 때문에 다른 비용은 환자가 부담해야 합니다.
예를 들어, 암 진단을 받은 경우 수술비나 입원비는 국민건강보험 및 실손보험으로 보장받을 수 있지만 장기 휴직으로 인한 소득 감소, 항암 외래 진료 시 발생하는 교통비, 숙박비, 건강식품 구입비 등은 환자가 부담해야 합니다. 진단비 보험은 이러한 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
암 진단금 지급 시기
암 진단금은 면책기간 이후 최초로 암 진단을 받은 때 1회에 한해 지급됩니다. 고액암을 보장하는 상품의 경우, 최초 진단이 일반암이었다면 추가 진단금을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 고액암 진단금 5,000만 원, 일반암 진단금 3천만 원에 가입하고, 일반암 진단금 3,000만 원을 받았다면 고액암을 진단받을 때 나머지 2,000만 원을 받을 수 있습니다.
면책기간 및 감액기간
암 보험은 계약일로부터 90일(면책기간)이 지난 다음 날부터 보장받을 수 있습니다. 그러나 90일 이후에도 보장 금액 전액을 보장받을 수 있는 것은 아닙니다. 6개월, 1년 또는 2년 이내에는 보장 금액을 감액하여 20 ~ 50%만 지급됩니다. 감액기간과 지급률은 보험사에 따라 다릅니다.
1. 면책기간
암 보험의 경우 가입 후 90일은 면책기간으로 이 기간에 암 진단을 받으면 진단금을 받을 수 없습니다. 이 기간에 암 진단을 받으면 납입한 보험료가 환급되고 보험 계약이 해지됩니다.
2. 감액기간
면책기간 이후에도 보험사에 따라 6개월, 1년 또는 2년의 감액기간이 있습니다. 이 기간에는 보장 내용에 해당하는 사유가 발생해도 보험사에 따라 보장 금액의 20 ~ 50%만 지급받을 수 있습니다.
암 보험 견적 비교
암 보험에 가입하면 암 진단 시 치료나 수술 여부에 상관없이 진단금을 받을 수 있는데요. 보험사에 따라 일반암, 소액암, 유사암의 분류 기준이 다르기 때문에 동일한 암을 진단받아도 지급받는 금액이 달라질 수 있습니다. 따라서 가입 전에 여러 보험사의 견적을 비교해볼 필요가 있습니다.
- 삼성화재 암 보험료 계산
- KB손해보험 암 보험료 계산
- DB손해보험 암 보험료 계산
- 현대해상 암 보험료 계산
- 한화손해보험 암 보험료 계산
- 롯데손해보험 암 보험료 계산
- 메리츠화재 암 보험료 계산
- 하나손해보험 암 보험료 계산
- AXA손해보험 암 보험료 계산
- 흥국화재 암 보험료 계산
- MG손해보험 암 보험료 계산
지금까지 암 진단금의 적정 금액과 지급 시기를 알아봤습니다. 암 보험에 가입할 때 가장 큰 고민 중 하나가 진단금은 얼마가 적정한가 하는 것인데요. 진단금이 높을수록 보험료가 올라가기 때문에 적정한 금액을 선택하는 것이 중요합니다.